浙金信托慈善信托部高学敏-凯发官方

2021年09月02日 星期四
浙金信托慈善信托部高学敏
2022-11-24 15:40:54   来源:国贸

  乐善好施的巾帼“浙金人”

  ——记浙金信托慈善信托部高学敏

  一身职业装扮,西裤配上竖条纹米色衬衣,显得干练高雅……作为一名经历了浙金信托家族慈善信托从无到有全过程的“创始者”——高学敏,几乎每天都在帮客户处理各项事务,满足客户各种诉求。

  高学敏毕业于上海财经大学,在沪上一家证券公司工作一年后,就来到杭州,加入了浙江国贸集团。从世界大都市上海到风景如画的杭州工作,当时真的有些不适应。为此,高学敏纠结过好一阵。如今看来,她很庆幸当初这个决定。

  从2017年入职到2022年,部门从2人到如今的14人,高学敏迎接挑战、细化服务等一系列做法赢得了公司和客户的认可,成为这一块业务的“领头羊”。

  “当时,公司决定成立浙金信托家族/慈善信托这个部门,给了我们很大的支持和自由度。”高学敏回忆说,“经常是前一晚熬夜写完一个制度,下一周就用上了。那种成就感,让我们都觉得这个夜没有白熬。”

  家族信托听起来很神秘,了解和接触的人都不会太多,实际上,高学敏的日常工作很琐碎,比如今天客户要追加受益人,明天客户要赎回,后天客户又要配置新资产等等,几乎每时每刻,高学敏的短信、微信经常轰炸似地来袭,都需要她在第一时间作出反应和决策。

  家族信托是一份很有挑战的工作,由于客户的背景不同,提出的要求也都是很个性化的。换言之,家族信托更像是“私人定制”,某些案例还充满传奇。

  高学敏有一位委托人,是位上了年纪的企业家,身体也不是特别好,自认是到了考虑将资产传承给后代的时候了。可是儿子不争气,游手好闲,他就想传给其只有10岁且聪慧懂事的孙子。

  “孙子没有成年,财富是否会被儿子挥霍?如何避免孙子婚后财富外流风险?巨量的资金如何有效地升值?能否实现资产隔离?”高学敏深知客户的顾虑,需要设计一套方案,以满足客户的所有传承诉求。

  刚开始的几个方案,都被客户一一否定了。虽然艰难,但高学敏并没有放弃,面对客户横挑鼻子竖挑眼,进行反复修改,终于在多达10余次的沟通后,方案最终获得客户的认可。

  如今,市场面临财富全球化、身份全球化的超高净值人群特征,高学敏也经常会碰到新难题。前不久,她遇到一位委托人,在这位客户的家族信托中,其中一位受益人是澳洲籍的。

  这个就涉及到澳洲税务的问题,高学敏等特地请来四大会计事务所之一的毕马威,在税务师给的税务建议的基础上,需要将信托架构与税务方案进行组合,既要考虑中国现行法律法规对于信托的规定,又要考虑客户的信托搭建诉求,还要不对客户产生额外的税务负担,最终找出适合客户的最优信托架构。高学敏深知在做家族信托时,第一原则就是要把客户的利益摆在第一位。

  除了家族信托,慈善信托是高学敏的另外一块工作内容。

  在参与“浙金·露笑科技-阿拉善生态保护慈善信托”“浙金·乌兰察布市察哈尔右翼后旗精准扶贫慈善信托”“浙金·恒大教育助学慈善信托”项目落地的过程中,高学敏也面临着很多难题,比如说手续难跑、项目落实难度高、细节敲定难度大等等,但都被她一一化解。

  这是4年前去乌兰察布察看慈善信托项目的一次难忘经历,隆冬的内蒙,气温一路狂跌,一下飞机就被刺骨的冷风吹得睁不开眼。到的时候,已是晚上10点了。虽然,高学敏提前用叫车软件叫了车,但还是在寒风中等待了半个多小时,司机才姗姗来迟。当时,高学敏和同事两位年轻女孩,一路不敢打盹,提心吊胆地到了酒店。

  第二天一大早,她俩就坐车去察看项目。塞外的风沙很大,一天下来,灰头土脸的。高学敏清楚地记得,当地最常见的是一家几代人,挤在一个小蒙古包里,牧羊、放牛、做手工艺。她觉得慈善信托如果能帮助牧民,一定很有意义。

  经过评估,最后她们选了一个养殖场,扶贫项目为期一年。那边水草肥美,很适合养牛,可以建一个现代化的养殖场,再引进一些进口品种,以后他们就能自己运作。察右后旗土牧尔台镇大西村肉牛繁育养殖项目,她们整合资金购买150头安格斯肉牛。一年之后,通过出租托养的形式,获得20多万元收益,让54户失去劳动能力的贫困户获得分红。

  让高学敏记忆深刻还有浙金发·恒大教育助学慈善信托项目。委托人是山东济南的企业,想为家乡的贫困小学做一点贡献。济南经济条件不错,在寻找资助对象的时候,找了好几个项目,委托人都认为不符合自己预期。最后找到了柳埠镇闫家小学,小学离市区约40公里,三面环山,大概有200名学生,家长多在外务工,留守儿童较多。高学敏至今还记得,学校方圆几公里几乎没有商店,更别说书店了。

  委托人最后决定捐助一个爱心图书馆,高学敏和同事就把两间教室装修了一下,改成了图书室,买了2000多本图书,还配备了电脑、借阅系统。和委托人一样,高学敏希望通过阅读,让孩子们能开阔眼界,增长见识,长大后改变和建设家乡。

  “其实支撑着我前行的就是一股信念,我想通过自己的努力为社会贡献一份力量,而慈善事业则是我最好的‘帮手’,看到他们在我们的帮助下能走出困境,总有一种油然而生的自豪感!”面对有人问她是什么力量支撑着她克服困难的时候,高学敏总是这样坚毅地回答。

  浙金家族信托和慈善信托业务从无到有、从有到强,哪一环节都离不了高学敏的付出,她的工作贯穿了战略规划制定、制度梳理、流程搭建等,甚至家族信托品牌“家业鼎丰”商标注册申请等前期准备工作也是由她一手操办。

  责任如山,前路万里。浙金信托致力于推动社会公益慈善事业的发展,坚实履行社会责任。截至目前,慈善领域已涵盖环保、扶贫、救灾、助农、助残、助学、乡村振兴和妇女儿童保护等方面。2022年以来,慈善信托作为“十四五”规划核心业务之一,浙金信托深入开展理论研究,积极参与创新试点,加大宣传推介力度,提升慈善信托知名度,强化科技赋能,加大资源投入,大力拓展慈善信托业务,传导“财富向善”理念,为共同富裕下的第三次分配畅通可行路径。高学敏是筚路蓝缕的奠基者、脚踏实地的执行者,是为家族信托和慈善信托积极奉献的实践者。

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